Die Turkse bank-stelsel word tans gekonfronteer met die kwessie van die verskaffing van buitelandse lenings en in die besonder die Switserse frank aan beide plaaslike inwoners en buitelanders te dek hul behuising vereistesVan die beginsel kommer in die Turkse en Europese Howe is die bank praktyke wat gebruik word in die lok kliënte hierdie finansiële instellings. Dit blyk dat die verkeerde inligting deur die gebruik van verskeie middele van die bank kennisgewings en praktyke punt in die rigting van die gebruik van die ondergang en die verberging van noodsaaklike inligting aan die leners. Die Turkse bank-stelsel (wat is goedgekeur deur die Europese bank) in die bepaling van die Switserse Frank het nie in die meeste gevalle verskaf'n volledige en behoorlike inligtingsessie van die risiko's wat betrokke is in hierdie tipe van die lening kontrakte wat ook opgeneem ruil en skommelinge.
Die elemente van'n lening nie, en in die besonder van buitelandse valuta lenings is onderhewig aan twee hoof faktore: a) die wisselkoers wat sal bepaal wat die inhoud van die kontrak en die kontraktuele verpligtinge van die lener teen die bank en b) die veranderlike rentekoerse (wat insluit die tipe van Libor) en of ander rentekoerse.
Die eerste faktor (a) is belangrik in die ooreenkoms van die terugbetaling van die lening sedert wisselkoerse invloed op lenings toe lenings is op voorwaarde in'n geldeenheid wat is verskillend van die leners se geldeenheid van inkomste. Die lening wissel en skommel (gewoonlik verhoog) wanneer die lener is onbewus van die vereiste betaling van die bedrag van die maandelikse paaiement. Egter, baie leners wat gereeld betaal en op tyd waargeneem dat hul balanse verskuldig is, het nie verminder nie, maar verhoog wanneer in vergelyking met die oorspronklike lening bedrag wat deur hul banke. Die tweede komponent wat verband hou met die rentekoers winste van die banke. Baie van die banke pre-kontrakte opgestel word bepaal op die aard van die belang en die belang koers bedrag. Daarom, leners moet wees veral waaksaam op die onbillike terme vervat in hierdie tipe van ooreenkomste wat lê ongunstige toestande vir die leners en is nie duidelik en of verduidelik deur die banke. Onbillike terme sluit skommelinge, rente op laat betalings en saamgestelde belange bygevoeg deur die banke. Rentekoerse dramaties invloed op die leners"aanspreeklikheid wat verskuldig is aan die bank en verhoog die lening bedrag wat aan hulle verskuldig. Dit is dus redelike vraag of die leners sou ingestem het om aan te meld hierdie tipe van ooreenkoms weet van die gevare en risiko's wat betrokke is. Kommersiële praktyke sou word beskou as onregverdig onregverdig as daar is'n verdraaiing van feite en die onderdrukking en miskenning van die belangrike inligting vir die uitsluitlike doel van die oortuigende die ander party om deel te neem in'n ooreenkoms sonder om bewus te wees van die ware feite. Daarom, dit kan beskou word as valse voorstelling, 'n fout is en of bedrog volgens artikel van die kontraktereg. Vals inligting kon word gebaseer op onkunde gebrek aan kennis of doelbewus bedoel om die uitwerking van die finalisering van'n ooreenkoms. Die banke in die tydperk tussen tot bevorder talle Switserse Franc lenings wat toegestaan is óf aan buitelanders koop van huise vir belegging doeleindes of om die plaaslike bevolking te voldoen aan hul behuising vereistes. Finansiële instellings gehandhaaf dat leners sal ontvang die vinnige toestaan van hul lenings en'n lae rentekoerse op die belangrikste 'Libor se tipe in teenstelling met die"Euribor se opgelê op ander verband lenings. Hierdie praktyk is bemoedig deur die banke aan te trek meer leners op'n tyd wanneer die Turkse banke in besit geneem het genoeg likiditeit om hul produkte te verkoop. Die bank gedurende hierdie tydperk het nie voldoen aan die voorskrifte van'n goeie geloof en het nie toon as gevolg van ywer teenoor hul kliënte.
Verder, daar was'n vermyding van lig kliënte op die wisselkoers risiko's wat voortspruit uit buitelandse valuta krediet wat verskil van hul inkomste en op die skommelinge van rentekoerse.
In die afgelope jaar en in die besonder na die vrylating van die Switserse Frank van die Sentrale Bank van Switserland die bykomende rente las op lenings het aansienlik toegeneem het vir die leners.
Bankinstellings was verplig om in te lig leners van hierdie veranderinge en die gevolge daarvan sedert die leners nie in besit van die gespesialiseerde kennis wat nodig is om te analiseer die implikasies en negatiewe beurt van die gebeure wat betrokke is in die vrylating van die Die switserse Frank van die Sentrale Bank van Switserland daarbenewens, die leningsooreenkomste was bereid om in'n wyse wat nie beskerm leners en vervat onbillike bepalings, voorwaardes en terme wat in stryd is met die bepalings van die Europese Richtlijn dertien EOK.
In die laaste twee jaar in Ciprus, in en buite die Hof gevalle het gevorder het stadig maar seker met'n positiewe stappe ten gunste van die leners wat gebaseer is op'n Europese oriëntering en in ooreenstemming met die wysigings en vestiging van'n nuwe Europese riglyne en regulasies. Die begin van vindicating die Switserse Franc leners is van stapel gestuur deur die Huis van die Ekonomiese Raad wat geprioritiseer oordeel mening No. van die Direkteur van die Kantoor vir die Kompetisie en verbruikersbeskerming (wat ondersoek onregverdige kontraktuele klousules op kontrakte op die indiening van'n klagte). Die eerste tussentydse besluit vrygestel is deur die Distrik Hof van Nicosia Die Regering en die Sentrale Bank moet voorsien 'n ander benadering in die paai die belange van leners wat insluit die ondersoek bank praktyke. Die inhoud van hierdie artikel beoog om'n algemene gids tot die onderwerp Spesialis advies gesoek moet word op elke spesifieke geval.
